Реструктуризація боргу за кредитом

Реструктуризація боргу за кредитним договором — це одна з форм реорганізації умов боргу, під час якої боржники і кредитори домовляються про відстрочення виплат заборгованостей за основною сумою кредиту і за відсотками, термін яких повинен наступити в певний період часу, а також про новий графік таких платежів.

Згідно зі ст. 17 Закону України "Про споживче кредитування" кредитодавець має право проводити за погодженням із споживачем реструктуризацію зобов’язань за договором про споживчий кредит.

Види реструктуризації кредиту

Індивідуальні програми реструктуризації кредитів встановлюються кожним банком самостійно. Зазвичай, якщо у позичальника виникла ситуація і він не справляється з виплатами, то банки пропонують такі види реструктуризації:

1. Кредитні канікули

Позичальник може вибрати відстрочку погашення основного боргу, при цьому продовжуючи щомісяця виплачувати відсотки, або вибрати можливість протягом певного часу взагалі не вносити платежів за кредитом. У цей період позичальник сплачує лише відсотки, а не тіло заборгованості. Це дає йому короткий перепочинок, що дозволяє вирішити свої фінансові проблеми.

2. Пролонгація кредиту

Продовжувати термін повернення заборгованості можна сплативши плату за користування грошима (відсотки, що набігли в банках). Це найпопулярніша функція реструктуризації споживчого кредиту. Відсотки залишаються незмінними, тому загальна сума погашення збільшується. Однак, розмір разового внеску зменшується, що дуже зручно для клієнта.

Термін договору за кредитом збільшується, за рахунок цього знижується розмір платежів за договором. Слід мати на увазі, що при цьому сума переплати за позикою збільшується.

3. Зміна валюти кредитного договору

При нестабільній ситуації в економіці коливання курсів можуть суттєво змінювати суму до погашення. Якщо клієнт брав кредит в іноземній валюті, банк може перевести виплати національної. Це допоможе уникнути різкого зростання витрат на обслуговування боргу.

4. Зміна схеми виплат

Якщо під час укладання договору позичальник мав сплачувати диференційовані платежі (використовується графік погашення, у якому перші внески за кредитом є найбільшими сумами (з наступним щомісячним їх зменшенням)., після реструктуризації вони стануть ануїтетними. (це виплата кредиту рівними частинами протягом усього періоду погашення.).

 Реструктуризація кредиту в банку - це процес зміни умов виплати боргу, щоб зробити його більш доступним для позичальника. Це може включати зниження процентної ставки, збільшення терміну кредиту або зміну інших умов, щоб допомогти позичальнику впоратися з фінансовими труднощами. Реструктуризація боргу перед банком – це процес зміни умов погашення заборгованості перед банком. Це може містити зміну суми виплати, строку погашення або процентних ставок. Мета реструктуризації – допомогти клієнтам повернути борг у зручній для них формі.

Щоб домовитися з банком про реструктуризацію боргу, клієнту варто звернутися до відділення банку або зв'язатися з банківським консультантом. Важливо уявити свою фінансову ситуацію та пояснити причини, з яких реструктуризація є необхідною. Банк може запропонувати різні варіанти реструктуризації та допомогти клієнту вибрати найбільш підходящий.